Τι είναι ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός; (financial planning)

Είναι μια μεθοδολογία με την οποία οργανώνουμε αποτελεσματικά τα οικονομικά μας ώστε να μπορούμε να πετύχουμε τους οικονομικούς μας στόχους.

Με αυτήν την διαδικασία πετυχαίνουμε σιγουριά για το μέλλον και ηρεμία στη ζωή μας, εφόσον όλα γίνονται πλέον “μετρημένα κουκιά” και η οικονομική επιτυχία γίνεται πλέον μονόδρομος.

Για ποιον λόγο χρειάζεται ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός;

Κάθε νοικοκυριό είναι μια οικονομική οντότητα όπως ακριβώς μια επιχείρηση, που ως σκοπό έχει τα έσοδα της να είναι πάντα περισσότερα από τα έξοδα της.

Η λέξη κλειδί στην παραπάνω πρόταση είναι η λέξη “πάντα”. Πάντα σημαίνει και στα εύκολα αλλά και στα δύσκολα.

Τα εύκολα είναι όταν έχουμε την υγεία μας, τη δουλειά μας και το οικονομικό, πολιτικό και το φυσικό περιβάλλον μας ευνοεί.

Τα δύσκολα είναι όταν κάτι από τα παραπάνω πάψει να λειτουργεί όπως θα θέλαμε.

Με τον χρηματοοικονομικό προγραμματισμό προετοιμαζόμαστε για όλα τα δύσκολα σενάρια.

Βήμα 1ο: Διαχείριση εσόδων & εξόδων (Managing Income & Expenses)

Δημιουργία Προϋπολογισμού (Budgeting) & Διαχείριση χρέους (Managing Debt)

Η βάση όλων είναι η καταγραφή των εσόδων και των εξόδων μας και η διαχείριση του χρέους μας. Με αυτόν τον τρόπο πετυχαίνουμε να γνωρίζουμε προς τα που κινούμαστε μέχρι εκείνη τη στιγμή που κάνουμε την καταγραφή.

Αν δηλαδή κάνουμε τη διαχείριση των χρημάτων που πραγματικά θα θέλαμε ή αν ξοδεύουμε χρήματα σε πράγματα όπου αν το είχαμε συνειδητοποιήσει νωρίτερα δεν θα ξοδεύαμε.

Με τη διαχείριση του χρέους μας (δάνεια, κάρτες, κλπ) μπορούμε να φτιάξουμε κατάλληλα τον “ισολογισμό” μας για να πετύχουμε τον κατάλληλο προγραμματισμό σύμφωνα με τους στόχους μας.

Με αυτό το βήμα διασφαλίζουμε ότι η ροή των χρημάτων μας θα πηγαίνει στη σωστή κατεύθυνση.

Βήμα 2ο: Προστασία πλούτου (Wealth Protection)

Κεφάλαιο Έκτακτης Ανάγκης (Emergency Fund) & Ασφάλιση (Insurance)

Με αυτόν το βήμα διασφαλίζουμε ότι η ροή των χρημάτων μας θα εξακολουθήσει να πηγαίνει στη σωστή κατεύθυνση σε περίπτωση που προκύψουν δυσκολίες.

Σε αυτό το βήμα ορίζουμε το απαραίτητο κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης (emergency fund) και χρησιμοποιούμε ασφαλιστικά προϊόντα ως ασπίδα προστασίας για ζημιές που εάν προκύψουν θα χρειαστεί να βάλουμε βαθιά το χέρι στην τσέπη.

Αυτό και το προηγούμενο βήμα, διασφαλίζουν τη συνέπεια που χρειάζεται να υπάρχει στις δεσμεύσεις σας για τη δημιουργία πλούτου.

Βήμα 3ο: Δημιουργία πλούτου (Wealth Creation)

Μακροπρόθεσμη Επένδυση (Long-Term Investment)

Ο πλούτος δεν είναι δυνατόν να δημιουργηθεί σε μία νύχτα. Για τη δημιουργία του απαιτείται συνέπεια απέναντι στους στόχους που έχουν τεθεί.

Για τη δημιουργία πλούτου χρησιμοποιούμε τα απαραίτητα εργαλεία ανάλογα τον άνθρωπο. Ανάλογα τα έσοδα, τα υπάρχοντα κεφάλαια, τις επιθυμίες, την ανοχή στο ρίσκο και το χρονικό ορίζοντα του ανθρώπου, θα επιλεγεί η κατάλληλη στρατηγική. Αυτή μπορεί να περιλαμβάνει την αγορά ακινήτου με δανεισμό, την επένδυση σε κινητές αξίες, είτε κάποιο αποταμιευτικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Βήμα 4ο: Διαχείριση Πλούτου (Wealth Management)

Διαχείριση Πλούτου (Wealth Management)

Αυτό αφορά σε κάποιον άνθρωπο που έχει στην κατοχή του ήδη τον πλούτο που θα στόχευε να δημιουργήσει κατά το τρίτο βήμα. 

Θα πρέπει να έχει θέσει γερές βάσεις ακολουθώντας τα πρώτα δύο βήματα και από εκεί και πέρα θα χρειαστεί την κατάλληλη συμβουλευτική στη διαχείριση του.